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转变银行发展方式  建设一流金融机构

关于中国建设银行应对金融危机的调研报告

2010年03月23日07:29  来源:中国共产党新闻网

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  人民日报文章:《中国建设银行践行科学发展观应对金融危机》

  中国建设银行是我国四大国有商业银行之一。2008年初,建行被中央确定为深入学习实践科学发展观活动金融试点单位。两年来,建行紧密联系自身实际,着力深化对科学发展观的理解和认识,全面贯彻国家宏观经济政策,积极应对国际金融危机带来的巨大挑战,深入推进体制机制改革,大力提升客户服务效率和风险管理水平,在转变发展方式方面取得了显著成效。

  根据国外投资机构分析,建行已成为国际上主要财务指标最好的大银行,也是国内综合竞争力最强、资产质量最好的国有控股银行。截至2009年9月末,建行资产总额9.35万亿元,负债总额8.82万亿元。贷款余额4.56万亿元,不良贷款率1.57%。去年前9个月实现净利润861.62亿元,同比增长2.25%。其中,第3季度净利润303.21亿元,同比增长18.56%。自2005年股改上市以来,建行每年的利润计划都超额完成,平均资产回报率和平均股东权益回报率居全球大银行之首,不良贷款额和不良贷款率持续降低,始终处于国内四大银行的领先水平。

  总结建行的经验和做法,主要有以下几个方面:

  (一)自觉服务国家经济发展大局,以改革创新的精神支持扩大内需

  通过学习实践科学发展观,建行认识到,科学发展观第一要义是发展,具体到国有控股商业银行,就是通过不断改革创新,持续增强综合金融服务能力,促进国民经济和社会事业健康发展。2008年11月上旬,中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,建行及时调整工作计划,积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实,因而迅速形成信贷投放。仅2008年后两个月就新增贷款1555亿元,体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要,围绕促进投资、消费和出口,发挥传统优势,大胆创新探索,采取了全面的服务措施。

  (1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划,搞好项目评估和造价咨询,还努力降低企业筹资成本,改善财务效益。2008年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元,比上年增加近900亿元。2009年前9个月,基础设施贷款新增3265亿元,占公司类贷款新增额的56%。

  (2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末,个人住房贷款余额7928亿元,稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元,信用卡透支增速超过40%,有力促进了居民消费。

  (3)积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”,组建专门团队,实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点,在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷,累计为2000多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款,联贷联保贷款等系列产品,近三年中小企业贷款平均增幅20%以上,中小企业客户已占公司类客户的85%,中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。

  (4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法,推广到黑龙江等农业大省,当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行,正在筹备村镇银行控股公司,计划未来三年村镇银行达到100家,努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。

  (5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品,金融危机后国外市场萎缩,国内消费者虽然有巨大需求,但苦于没有内销渠道。这些企业转内销,除品牌、渠道外,融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证,建行推出了“内贸通”系列产品,累计向出口企业授信200多亿元,帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场,实现了多方共赢。

  (6)帮助企业兼并、转型升级。目前,已发放并购贷款超过百亿元,不论在贷款笔数还是贷款总量上,都居国内同业首位。

  (7)努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。2009年9月末民生领域贷款余额1851亿元,同比增长611亿元,高于贷款平均增速19.52个百分点。

  (8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大,但由于体制、政策和观念的原因,长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索,文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道,向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司,目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。

  (二)坚持积极审慎经营方针,不断强健风险管理

  2009年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化,及时调整政策,想客户所想,急客户所急,创新方式方法,将项目前期工作做深做透。所谓审慎,就是把风险管理作为永恒的主题,坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念,把握合规底线,避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。

  反复提示各分支机构要坚持有效发展,不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系,一反往年做法,不再考核分行的市场占比,避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。2009年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名,市场占比下降2个百分点,增速比同业平均慢5.37个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。

  大力加强市场、行业和客户研究,紧密结合市场实际明确风险偏好和信贷政策,对鼓励什么、限制什么、鼓励限制到什么程度都有具体清晰的规定。制定了50多个行业或产品审批指引、30多个重点行业的客户准入退出标准,对10多个产能过剩行业实行名单制管理,出台了若干行业及表外业务的信贷政策底线。改进行业限额、经济资本等风险管理工具,建立科学的评级评价体系。

  在信贷投放中坚持“有保有压、区别对待”。积极支持产业升级,对于国家重点建设项目,简化申报手续,建立绿色审批通道。参与支持国家四万亿投资项目贷款余额2278亿元,对国家十大振兴产业贷款余额8358亿元。对环评不过关的项目,实行“一票否决制”。主动从“两高一剩”行业、潜在高风险项目和领域退出,防止低水平重复建设。2008年以来,采取主动措施退出贷款超过1300亿元。

  国际金融危机发生以来,建行的海外业务和外汇资产遇到了严重冲击。董事会、管理层以及监事会不回避矛盾,不害怕困难,勇于迎接挑战。在国际金融市场动荡最剧烈的时候,仍然保持冷静,沉着应对,平稳渡过了惊心动魄的日日夜夜。果断减小外币风险敞口,累计减持各类外币债券近300亿美元,减持比例高达83%,把损失降到最低限度。及时处置了一些不稳健机构的债券,避免了因其破产倒闭所造成的投资损失。优化外币债券投资组合,债券组合的信用风险显著减小。
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(责任编辑:权娟)
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